Seguro Todo Riesgo ¿Qué cubre concrétamente?

El famoso Seguro Todo Riesgo a veces llamado “seguro total”, es la cobertura máxima que podemos obtener para nuestro auto, el plán mas completo y en ese sentido, la mejor protección para nuestro patrimonio.

Ya es sabido que el seguro responderá por la responsabilidad civil de los daños que nosotros provoquemos a un tercero, que también es común estar cubierto por robo, incendio, cristales, granizo… pero ¿qué hay de los daños en mi auto? ¿quién los paga? ¿qué pasa si choqué solo? ¿qué pasa si el que me chocó se dio a la fuga? ¿o qué sucede si no tiene seguro o no lo pagó? Para esto está la cobertura Todo Riesgo, se trata de un plan que indemnizará o reparará los daños propios ante un choque o por cualquier otra causa; es decir está contemplando todas las situaciones antes descriptas.

El seguro todo riesgo, siempre lleva una franquicia: esta es la parte del siniestro que estará a nuestro cargo y a partir de la cual comenzará a pagar la aseguradora por los daños en mi auto. Entonces por ejemplo con una franquicia de $5.000 significará que la aseguradora pagará o reparará por encima de ese valor, estando a nuestro cargo los $5.000. Si tuvieramos un siniestro cuyo costo de reparación es de $25.000, estaremos afrontando $5.000 como valor de franquicia y la compañía pagará los $20.000 restantes.

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La franquicia, puede también estar expresada en valores porcentuales, siendo por ejemplo del 4% o el 2% del valor del vehículo asegurado. En ese caso, al momento del siniestro se hará el calculo correspondiente para determinar el valor de la franquicia a cargo nuestro. Una variante de esta franquicia variable es que se aplique sobre el valor del 0km (prestar mucha atención en estos casos).

Dudas y consultas, dejanos tu comentario!

 

Quiero asegurar mi auto Online

Al momento de contratar un seguro hoy existe la posibilidad de gestionarlo 100% online. Es tan simple que no necesitarás moverte de tu computadora. Ingresando a nuestra web, completas los datos de tu vehículo, codigo postal y edad y das clic al botón Cotizar. A continuación se te abre un panel con distintas opciones y planes de seguros, provistos por varias compañías de seguros. Para tu comodidad agrupamos las coberturas, elegis la que más se acomode a tu conveniencia, das clic en Ver Mas para mayores detalles y luego en Contratar o nos llamás por teléfono para recibir asesoramiento.

También podes avanzar y completar vos mismo los datos tuyos y del vehículo. Al finalizar recibirás un certificado de cobertura provisto por la aseguradora, autorizado por la Superintendencia de Seguros de la Nacion que te sirve como constancia provisoria de seguro. Luego nos contactamos con vos para coordinar la inspección y entregarte la póliza.

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Planes de Seguros Para Comparar:

 

  • Responsabilidad Civil, es decir el seguro contra terceros obligatorio únicamente
  • Básica, es aquella que además de responsabilidad civil cubre al auto por robo, incendio y en algunos casos daño total por accidente. Aquí también se incluyen adicionales de servicio de asistencia mecánica y grúa así como también seguro de accidentes personales para el conductor y los ocupantes del auto.
  • Terceros Completo, este plan es uno de los mas contratados, cubre todo lo anterior pero también protege al vehículo por robo parcial e incendio parcial. Esto es muy importante porque podemos sufrir un robo de rueda o del equipo de GNC o de cualqueir parte del vehículo y estará cubierta.
  • Terceros Completo con Granizo, aquí completamos el plan anterior con la cobertura de daños por caida de priedra graniza, rotura de los vidrios y cristales laterales, cerraduras de las puertas, luneta y parabrisas del auto.
  • Todo riesgo, este es el plan mas completo ya que ademas de

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Seguro de ART para empleadas domésticas

A partir de Noviembre de 2014, será obligatorio la ART para las empleadas domésticas, que estén inscriptas en relación de dependencia (es decir, en blanco).  Esto sin dudas es un avance que permite a las personas que realizan tareas de limpieza en casas particulares, estar cubiertas ante un accidente laboral y a la vez, protege al empleador de demandas y reclamos por tales accidentes.

Algunas respuestas…

¿Qué cubre la ART para la empleada doméstica?

La compañía se hará cargo de la asistencia médica prestacional (es decir atención en un centro de salud, hospital o sanatorio), los gastos farmacéuticos, reintegros de costos de estudios y consultas médicas; ante accidentes laborales producidos en el lugar de trabajo o en el camino de ida y/o vuelta hacia su domicilio particular (es decir in-itinere). También cubrirá, los salarios que el empleador debe seguir pagando, cuando la empleada sufre un accidente laboral hasta que reciba el alta médica.

¿Cuánto cuesta?

El costo es igual para todas las ART y dependerá de las horas trabajadas por semana. Así, si la empleada trabaja hasta 12 horas por semana, el precio es de $130 en cualquier aseguradora, si trabaja desde 12 hasta 16 horas semanales, $165 y si trabaja más de 16 horas o “cama adentro”, el precio es de $230 por mes.

¿Cómo se paga?

El pago se realiza a través de AFIP, junto al resto de los aportes y contribuciones que hasta ahora el empleador viene haciendo en el formulario 102/B que pronto se llamará 102 RT.

Si no tengo a mi empleada declarada ¿Cómo lo hago?

Las inscripciones se realizan a través de la página de la AFIP. Según la Resolución 3491/2013 de la AFIP, las altas de empleadores y de empleados deben efectuarse hasta el día inmediato anterior, inclusive, al de comienzo efectivo de las tareas por parte del personal contratado.

Si tengo una empresa y aseguro a mis empleados en una ART ¿Debo generar otro contrato?

No, la empleada doméstica se incorporará al mismo contrato de ART vigente con los costos antes descriptos.

Contratá ahora la ART para empleada doméstica:


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Más especialidades para seguros de mala praxis

Hemos incorporado más especialidades para el seguro de mala praxis. Ahora diversos profesionales médicos pueden cubrirse con el seguro de responsabilidad civil profesional.

El producto comercializado por Seguro Total, ahora incluye esta gran cantidad de especialidades cubiertas


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¿Qué es un seguro de Accidentes Personales?

Se trata de una póliza que cubre los riesgos de muerte, invalidéz y los gastos de la asistencia médica y farmacéutica como concecuencia de un accidente de trabajo

Se trata de una póliza que cubre los riesgos de muerte, invalidéz y los gastos de la asistencia médica y farmacéutica como concecuencia de un accidente de trabajo. Es un seguro normalmente requerido por trabajadores independientes que no están alcanzados por ningún régimen de cobertura. El ámbito de cobertura es el propio lugar de trabajo y puede incluirse el “in itínere” que se refiere al trayecto de la casa del asegurado al domicilio del trabajo y vice versa. También pueden sumarse otras coberturas accesorias a esta póliza como por ejemplo: renta diaria por internación, que indemniza por días en los que el accidentado deberiera estar internado en un sanatorio; cobertura de jornales caídos que indemniza el lucro cesante; otra opción son los gastos de sepelio, que cubren las erogaciones producidas ante el fallecimiento ó las prótesis y órtesis que fueran necesarias para una operación.

Normalmente el seguro de accidentes personales es requerido por una empresa para que un contratista, es decir un trabajador sin relación de dependencia desarrolle una tarea para ésta. En estos casos la empresa suele pedir una cláusula de no repetición, mediante esta disposición la aseguradora se obliga a indemnizar sin subrogar (sin transferir la responsabilidad ni el pago del siniestro) a personas o empresas especificadas en la póliza.

En el seguro de accidentes personales tenemos estas personas itervinientes:

  • Tomador: es el titular de la póliza
  • Asegurado: es el trabajador que se va a cubrir
  • Beneficiario: es quien recibirá la indemnización en caso de muerte. Normalmente las empreas piden ser beneficiario en primer término para quedar cubiertos ante una demanda de los herederos legales, quienes serán los beneficiarios finales de la póliza.


Una ART deberá pagar 278.000 pesos a un panadero que perdió dos dedos

La Cámara del Trabajo de esta ciudad hizo lugar a la demanda contra la Aseguradora de Riesgos del Trabajo y la dueña de una panadería, quienes fueron demandadas por el empleado que sufrió un accidente laboral a finales de septiembre de 2010. Los jueces advirtieron que “la falta de inclusión del trabajador en la nómina de personal o la falta de registración, no exime de responsabilidad a la aseguradora cuando existe un contrato de afiliación suscripto entre la ART y la empleadora”.

La Cámara del Trabajo de esta ciudad hizo lugar a la demanda que un panadero presentó contra Asociart ART y condenó a la compañía a pagarle 278.034 pesos, con los intereses moratorios, al demandante en un plazo de diez días de notificada la sentencia.

Los jueces condenaron, además, a la dueña de la panadería donde ocurrió el accidente laboral a pagar 9.402 pesos, con los intereses incluidos, al panadero, quien perdió dos dedos de una de sus manos.

PanaderoLa sentencia se publicó la semana pasada en la página web del Poder Judicial de Río Negro. La causa se había iniciado en febrero de 2011.

El juez Juan Lagomarsino recordó en su voto que el damnificado interpuso una demanda contra la dueña del comercio y Asociart ART SA para que sean condenadas al pago de 6.813 pesos en el primer caso y a ambas demandadas al pago de 201.474 pesos, mas los intereses y las costas del juicio.

Lagomarsino dijo que corrido el traslado de ley, compareció Asociart ART S.A., quien contestó la demanda, negando los extremos de hecho en los que se basa la pretensión y planteando excepción de falta de legitimación pasiva. Ofreció prueba y pidió el rechazo de la acción, con costas. La dueña del comercio no contestó la demanda y por eso se decretó su rebeldía.

Lagomarsino recordó que se encuentra probado que el demandante trabajó en relación de dependencia para la titular de “Panadería la Argentina”, desde abril de 2009.

Dijo que el hombre realizó en principio tareas tales como fraccionar y acomodar pan, y luego en la elaboración de pan.


Accidente

El juez indicó que el 26 de septiembre de 2010, aproximadamente a las 17.30, mientras cumplía sus tareas habituales, elaborando pan con la máquina sobadora, se le enredo la mano derecha con la masa, lo que provocó que los rodillos de la máquina le aprisionaran la mano y antebrazo derechos. Por lo cual debió ser trasladado al hospital Zonal e intervenido quirúrgicamente. Estuvo internado una semana, y fue dado de alta el 1 de octubre de 2010.

Lagomarsino señaló que como consecuencia del accidente, el empleado sufrió la amputación traumática del dedo pulgar, y luego de varias intervenciones quirúrgicas también debieron amputarle el dedo índice. Asimismo padece una retracción palmar que a su vez le ocasiona limitaciones funcionales en los restantes dedos de la mano.

Advirtió que la amputación y demás lesiones le produce una incapacidad parcial definitiva y permanente del 65 % conforme la pericia médica realizada en autos la cual no mereciera objeciones.


Responsabilidad

El juez sostuvo que “encontrándose acreditada la relación laboral, y el accidente de trabajo, resta resolver si la codemandada Asociart ART S.A. debe otorgar las prestaciones dinerarios y en especie reclamadas”.

Indicó que “al respecto y por aplicación del artículo 28, inciso 2 de la ley 24557, puedo concluir que la falta de inclusión del trabajador en la nómina de personal o la falta de registración, no exime de responsabilidad a la aseguradora cuando existe un contrato de afiliación suscripto entre la ART y la empleadora”.

Y citó jurisprudencia en la materia de tribunales locales y de la Corte Suprema de Justicia de la provincia de Buenos Aires.

“Por todo lo expuesto propicio hacer lugar a la demanda y condenar a la demandada (por la dueña de la panadería) a abonar liquidación final e indemnizaciones de ley reclamadas; y a ASOCIART ART en su carácter de responsables, a responder por las prestaciones dinerarios y en especie previstas en la Ley de Riesgos del Trabajo”, concluyó Lagomarsino. Carlos Salaberry y Edgardo Camperi adhirieron al voto de Lagomarsino.

Por eso, la Cámara del Trabajo de Bariloche resolvió condenar a la titular de la panadería y a la ART.

QBE compra HSBC Seguros

El grupo HSBC acaba de vender la operatoria de seguros en el mundo. La idea, según explican desde empresa, es dedicarse a su ‘core business’ es decir el negocio bancario. En un pricipio la intención era que solo una aseguradora tomara las operaciones de HSBC en el mundo, pero dada la amplia extensión territorial, dos fueron las compradoras: AXA, el mayor asegurador de Europa, quién se queda con Estados Unidos, México, Europa y parte de Asia y QBE, el fuerte grupo australiano invertirá 420 millones en la compra de las operaciones en Hong Kong y Argentina. La adquisición mayor es la de Argentina que producirá según QBE unos 450 millones de dólares en premios‚ mientras que la operación asiática aportara 75 millones según estima la empresa australiana.
La ampliación del negocio en Argentina de QBE es coherente con su política de adquisiciones en ese país.
AXA por su parte se concentrara en México y los países asiáticos donde adquirió carteras valuadas en casi 500 millones de dólares.
La concentración en América Latina sigue a paso firme y se mantiene la tendencia de los bancos de salir del negocio de suscripción para especializarse en el de venta de seguros.

TBA, el tren inseguro y “sin seguro”: tenía menos cobertura que una moto

TBA, prácticamente, no tenía seguro. Había contratado la cobertura mínima exigida por el contrato de concesión que era un seguro de Responsabilidad Civil hacia terceros transportados y no transportados por la suma de $2.000.000 (dos millones de pesos), valor que resulta repudiable si tenemos en cuenta que ud lector, tiene la misma cobertura pero con $3.000.000 de suma asegurada para su auto particular…

El pasado 22 de Febrero de 2012 asistimos a una tragedia ferroviaria que vivió nuestra Capital Federal, tras dejar 49 muertos y más de 600 heridos, se convirtió en el tercer mayor accidente de trenes de la historia argentina.  Siempre resulta molesto hablar de seguros inmediatamente después de una catástrofe así, pero es necesario, hay que reconstruir los daños materiales y tratar de mitigar pérdidas de vidas salvando las consecuencias económicas de sus familiares.

Muchas serán las cuestiones a investigar sobre como falló la máquina, si hubo error humano o no, si había falta de mantenimiento, etc. Pero si hay algo que siempre puede preverse y anticiparse es una cobertura de seguros que responda correctamente a los damnificados. TBA, prácticamente, no tenía seguro. Había contratado la cobertura mínima exigida por el contrato de concesión que era un seguro de Responsabilidad Civil hacia terceros transportados y no transportados por la suma de $2.000.000 (dos millones de pesos), valor que resulta repudiable si tenemos en cuenta que ud lector, tiene la misma cobertura pero con $3.000.000 de suma asegurada para su auto particular; es seguro del trendecir que la mente brillante que diseño el programa de seguros para la concesión afirma que el tren con sus 8 vagones causa un daño menor que un auto de calle. Las comparaciones son odiosas, dicen, pero los seguros de trenes en Europa van desde los 10 hasta los 220 millones de euros de suma asegurada, dependiendo la magnitud y el recorrido.

Ojalá eso fuera todo… La aseguradora que TBA eligió no es precisamente la más prestigiosa, todo lo contrario, se trata de una de las compañías que “lidera” el ranking de juicios y una de las de peor fama tiene. Como si fuera poco, la póliza tiene una franquicia (una participación de TBA en el siniestro) de $1.800.000; es decir que la obligación de la aseguradora es de solo $200.000, maniobra que la corte suprema ya rechazo muchas veces. Esa póliza fue contratada “solo para cumplir” con el pliego y no con la intención de proteger a los pasajeros,  y por supuesto debe ser más barata de la que ud para por su coche.

Una cuestión no menor es el hecho de que el Grupo Cirigliano, dueño de la concesión TBA, haya sido también accionista mayoritario en LUA Seguros, una compañía que quebró con fuertes sospechas de fraude. Parece que el grupo empresario no entiende ni como comprar ni como vender seguros.


Fuentes:

European Commission, DG TREN Insurance of Railway Undertakings

Buentafuente.com

SSN.gov.ar

5 secretos para ahorrar en tu seguro

Ahorrar en el seguro de tu auto no es tan difícil como parece. Como todo servicio siempre hay diferencias de precio entre las empresas que lo brindan y la idea de este artículo es que sepas aprovechar al máximo algunos tips para “afinar el lápiz” y mantener una buena cobertura en el auto.

Ahorrar en el seguro de tu auto no es tan difícil como parece. Como todo servicio siempre hay diferencias de precio entre las empresas que lo brindan y la idea de este artículo es que sepas aprovechar al máximo algunos tips para “afinar el lápiz” y mantener una buena cobertura en el auto.


1) Variables para la cotización: no cuesta lo mismo el seguro de tu auto en Capital Federal que en La Quiaca, tampoco vale lo mismo si la póliza está a nombre de un chico de veinte años a que si su titular es un hombre de cincuenta. Las variables para la cotización son las que van a determinar el precio, es importante la exactitud en ellas, por ejemplo:

  • Localidad o código postal: muchas veces hay una enorme diferencia de precio de un barrio a otro o de una calle a la otra. Esto es así porque para tarifar los seguros toman zonas que consideran menos peligrosas que otras. Tu código postal exacto puede hacerte ahorrar varios pesos.

  • Edad del titular de la póliza: poco importa a nombre de quien esté el auto ¡No es cierto que el titular del seguro deba ser el mismo que el del vehículo! Cada vez más compañías aseguradoras ponene a la edad del conductor como factor de precio considerando que los siniestros son más frecuentes en gente más jóven. De manera colocando como titular a una persona mayor de 40 años, el costo baja considerablemente. ¡Ojo! Muchas aseguradoras nos pueden pedir declarar a los conductores habituales, en ese caso hacerlo siempre.

  • Versión del auto: generalmente el cliente dice “mi auto es un Fiat Palio” confiando en que está dando información completa, cuando la verdad es que según registros ¡Hay más de 180 versiones este vehículo! El precio del seguro está directamente relacionado con la versión exacta del coche, habrá algunos Palios motor más grande o con mayor seguridad que hacen que el costo varié.


ahorro seguros

2) Elegí una buena cobertura: es al vicio contratar un seguro contra terceros solamente creyendo que estás ahorrando ¡No lo estás haciendo! Del precio de una cobertura de Terceros Completo (la cobertura mas clásica) el 70% del mismo corresponde al seguro de Resposabilidad Civil y solo el 30% restante es lo que se imputa a los daños de tu auto. De manera de que siempre vas a estar ahorrando más eligiendo una cobertura superior.

Otro consejo: muchas aseguradoras ofrecen coberturas Todo Riesgo con reparación en red de talleres propios, es decir reparan tu auto en talleres que tienen acuerdo con las compañías, son excelentes los precios de estos productos.


3) Hacete valer como cliente: ¿sos cliente desde hace muchos años? ¿sos de tener pocos siniestros? ¿tenés muchos bienes asegurados en la compañía? ¿recomendás la aseguradora a tus amigos? Todo eso vale mucho para la compañía y es justo una compensación por ello que la aseguradora seguramente otorgará.


4) Compará: al momento de cotejar un servicio como el seguro hay que cuidarse de no caer en la comparación de peras con manzanas. Para eso es importante conocer:

  • Qué cobertura tengo – leer, aunque sea,  el frente de póliza

  • Qué clase de compañía tengo. Claramente hay compañías de primera línea y otras de inferior categoría, no necesariamente la que hace más publicidad es la mejor, informarse en la web de la Superintendencia de seguros (www.ssn.gov.ar)

  • Que condiciones me ofrecen, revisar cuando se trata de promociones durante cuanto tiempo estará el beneficio.


5) Promociones y descuentos: ¡Como en todo…! Es conveniente estar atento a promociones y descuentos, pero revisando las condiciones y compara con tu seguro actual: ¿Que descuento te ofrecen? ¿Durante cuanto tiempo? Cotejarlo con los costos de tu póliza actual, teniendo en cuenta si tenes bonificaciones por buena siniestralidad o permanencia.